如果您有少量的备用现金，并且想要比存款或储蓄帐户更努力地工作，那么您有什么选择？ 一种方法是使用越来越多的自动交易顾问（一种由算法运行的自动投资组合）进行投资。 Wealthfront就是其中一种。
另请参阅我们的文章“ iPhone最佳财务应用程序”
Wealthfront是专门研究税收效率的专家顾问。 在这一新的自动投资者浪潮中，许多人都有各自的优势和劣势，Wealthfront的公司正充分利用税收优惠。
关于财富前
快速链接
- 关于财富前
- Wealthfront如何运作？
- Wealthfront的主要功能
- 10, 000美元以下的账户不收取任何费用
- 初期投资少
- 税收效率
- 路径
- 自动投资组合再平衡
- 529计划管理
- 谁可以从使用Wealthfront中受益？
Wealthfront于2011年推出，总部位于加利福尼亚州。 虽然不是第一个机器人顾问，但它是第一个获得10亿美元投资的公司，目前管理着超过70亿美元的资产。 Wealthfront管理您的投资组合，Apex Clearing Corporation拥有它。 据我所知，Apex是一个推动者，并与许多基金经理和机器人顾问合作。
提供的产品包括传统IRA，Roth IRA，SEP IRA和401（k）的退休储蓄，大学储蓄帐户，个人和联合的信托和投资。 也有一系列的信贷选择以及公司股票销售和投资计划。
Wealthfront的机器人顾问使用现代投资组合理论算法来管理您的资金并投资于交易所买卖基金（ETF）指数基金。 这是许多此类经理工作的主要方式，这是一种放任自流，缓慢燃烧的投资方法，使您能够以最少的麻烦和财务知识进行明智的投资。
MPT用于根据您的资产和风险承受能力创建投资组合。 它不会列出单个股票，而是为长期创建多样化的投资组合，并使用算法将其自动化。
Wealthfront如何运作？
要开始使用Wealthfront，您需要注册一个帐户并填写调查表，这将有助于确定您的财务目标和风险承受能力。 准确回答问题非常重要，因为投资组合的绩效将取决于您给出的答案。
然后，Wealthfront会基于国内外股票和债券的大约8类资产创建投资组合。 它们都是Wealthfront交易的地方，都是交易所买卖基金（ETF）指数基金。 这些类别包括美国股票，外国股票，新兴市场，房地产，股息股票，新兴市场债券，市政债券，TIPS和自然资源类别。
这些课程的普及程度将取决于调查问卷，这就是为什么准确回答如此重要的原因。 您的纳税身份也将影响所选投资的类型，因为税收效率是Wealthfront管理资产的最重要方面。
- 转到Wealthfront，然后选择右上角的立即投资。
- 完成问卷。
- 评估它提供的有关投资组合位置的概述。 如果您同意，请选择“看起来很棒！ 打开我的帐户。”
- 完成您的详细信息，然后选择继续进行。
- 选择您要Wealthfront管理的帐户类型。
- 完成您的个人详细信息。
- 为您的帐户注资。 您可以使用电汇，银行转帐或帐户转帐。 这将需要1到10个工作日才能完成。
一旦您为帐户存入资金，资金到Wealthfront之前就不会发生任何事情。 在这段时间内，您的帐户可能会被Wealthfront评估，并且会获得批准。 获得批准后，您可以登录Wealthfront并管理您的帐户并阅读提供的任何文档。
帐户创建过程非常简单。 该问卷确实使您考虑了自己的长期目标，但并不包含技术上难以解决的问题。 它们旨在评估您如何看待风险，如何应对任何损失以及您希望该计划实现更长远的目标。
批准可能需要几分钟或几天。 由于在您的帐户充值之前什么都不会发生，所以在这种情况下您不会浪费时间或机会。 我还没有听说任何人的帐户未获批准，但我认为这一定会发生。 大多数普通投资者应该没有问题。
Wealthfront的主要功能
机器人顾问的主要好处是，它们运行成本低廉，并且大部分繁重的工作都花在了投资上。 它们是小型投资者的理想选择，对于这些小型投资者而言，使用经纪人会太贵或不值得付出努力。
他们填补了储蓄和存款之间的有利可图的中间地带，并通过经纪为我们这些人管理股票，而没有耐心地学习投资。
10, 000美元以下的账户不收取任何费用
Wealthfront的一项主要优势是，对于10, 000美元以下的投资，管理是免费的。 使用推荐朋友程序，该程序将增加到$ 15k。 一旦超过该金额，对于最初的$ 10或$ 15k的余额，管理费为0.25％（2017年9月）。
初期投资少
另一个有用的功能是进入门槛低至500美元。 那是允许使用该服务的最小余额，我找不到最大的余额。 这为我们所有人开放了投资，这意味着几乎任何背景的任何人都可以有效地规划未来。
诸如Betterment或WiseBanyan之类的竞争对手的最低余额要求可能为零，但$ 500远低于Charles Schwab或Fidelity要求的$ 5, 000，或Vanguard要求的$ 50k。
税收效率
Wealthfront与税收效率有关。 它提供每日税收损失收集，税收减免经纪帐户转账服务和税收优化的直接索引编制。
减税经纪账户转移服务使用Wealthfront持有的现有投资，并在可能的情况下持有转移的证券，以最大限度地提高资本收益的效率。 税收优化的直接索引直接代表您购买股票，以鼓励通过股票移动获得可用的税收损失收集选项。
路径
Path是今年推出的一项新服务。 这是一个新的自动化财务计划程序，该程序可以连接到其他财务帐户并跟踪支出，收入，投资和储蓄，并提供有关如何最大程度利用自己的资产的想法和指导。 它是另一种自动机器人顾问，但似乎是可靠的机器人。
Path还可让您设定目标并朝着目标迈进，并告诉您当前的财务规划策略可以期待哪种退休。 它可以像财务顾问一样充当Wealthfront主帐户的角色，就像您的虚拟经纪人一样，值得一看，如果您对未来充满期待。
自动投资组合再平衡
机器人顾问将自动平衡您的投资组合，以便在任何时候都拥有均匀数量的资产类别。 重点是管理风险承受能力，同时尽可能保持多样化。 这些都是每天作为算法的一部分完成的。
传统上，您将每年与经纪人见面，并查看您未来12个月的现况和收支平衡。 对于小型投资者而言，每天使用机器人顾问执行此操作可能会过大，但考虑到它是该程序包的一部分，且无需额外花费，可能会有所帮助。
529计划管理
Wealthfront的一项杰出功能（目前尚无其他机器人顾问提供）是大学储蓄。 对于许多家庭来说，这是一项巨大的财务承诺，如果您不希望使用传统的基于银行的储蓄计划，那么您的选择往往会受到限制。
这里提供的大学储蓄计划将引导您完成整个过程，包括设定目标，管理多元化和扩散。 对于最初超过$ 10k的费用，目前费用在0.43至0.46％之间。 请记住，如果您所在的州为使用他们的计划提供税收减免或抵免，那么如果您使用Wealthfront，您将失去这些。
谁可以从使用Wealthfront中受益？
Wealthfront是为偏爱自动控制方法的小型投资者设计的。 想要投资和发展自己的钱但没有金融知识或没有耐心来无限程度地管理金融的家庭或个人。 如果您认为不需要建议或人与人之间的交流，那么机器人顾问是理想的选择。
Wealthfront专门从事小额结余的长期投资。 这使其成为全国大多数家庭的理想选择。 它还擅长于提高税收效率，因此您可以在遵守法律法规的前提下，尽量减少税费，并避免使用任何可疑的避税计划。
较大的投资者可能不是Wealthfront的理想人选。 有交易知识的人或想参与市场交易的人都不会。 这些是无需动手的投资，可自动执行所有动作。 如果您喜欢弄脏双手，在这里将不会采取任何措施。
最后，Wealthfront是市场上最受好评的机器人顾问之一。 虽然这并不意味着什么，但是它确实可以向您表明其他人如何体验了该服务。
如果您正在开始财务计划或想为将来储蓄，那么Wealthfront似乎是一种可靠的方法。 您可以根据需要平衡投资组合，设计计划以获取所需的未来，甚至可以帮助您节省子女的大学学费。 考虑到前$ 10-15k是免费的，而且您只需$ 500即可入门，我认为值得尝试。
快速说明 ：我和TechJunkie都不是财务顾问。 这是对服务的审查，而不是建议。 在做出任何重大财务承诺之前，请始终寻求专业意见。
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